上個月，朋友從外地來出差，飯局上和我聊起她大伯的借錢經歷：
她大伯是個生意人，生意雖然不算大，但一家人的小日子也過得挺好的。 前兩年還換了個小公寓，三代同堂熱熱鬧鬧。
可是，去年開始，她大伯在的行業不景氣，資金頻頻週轉困難。最近大伯在家庭聚會上討論起，有意賣掉自住的公寓還債。
“為了20萬賣掉唯一的住房，500多萬的房子呢，我們一家人都勸他別犯傻。”朋友感歎道。 最後她的大伯靠著親戚朋友的幫助，總算又過了這個難關。
其實，要不是朋友親自和我分享這件事，我甚至覺得這個困難有點「假」，有點匪夷所思;
為了借20萬，賣掉500萬的房子，這不是撿了芝麻丟了西瓜？
可真做過生意你就會懂。 自家生意，就像是自己的孩子，都是要拼死撐住的。
500萬的房子難道不能抵押嗎？ 難道就沒別的借錢方式了嗎？
據說，大伯也試了一些借錢方式，好幾個利率還不低。
今年幾輪拆東牆補西牆後，大伯實在覺得心累，這才盤算著賣房子。
朋友還說：其實兩年前他們一家換房子的時候，我也覺得有點過了。 一下子買這麼大的房子，房貸壓力還挺大的。 不過當時他生意好，想不到那麼多。
仔細聊了，才發現是無奈環環相扣。
其實，借錢這件事，不僅僅是大伯這樣的中年生意人才會遇到。
越來越方便的借錢方式，眼花繚亂的分期消費，這代年輕人對“借錢”這件事，接受度也更高。
雖然生活難以精確計算，但一些理性的借錢方法 ，還是可以幫我們更好地做決策。
1）動態地看待“量力而為”。
還債壓力太大，自然不是我們想看到的。 如果你的資產負債率超過了50%，或者每月三分之一的收入要來還錢，生活品質就很可能受影響。
不過，指標畢竟是死的。
當你面對一些足夠好的機會，比如心儀房子，但暫時資金壓力又很大，怎麼做抉擇呢？
你可以問自己一個問題：半年、1年、3年後你的收入會如何變化？ 什麼時候你的收入增長能夠輕鬆應對你的負債支出呢？
如果這個答案讓你不再有太大的壓力，你也可以更大膽地去嘗試。
2）動態地看待“順勢而為”
朋友的大伯，頗有點屋漏偏逢連夜雨的意味。
前兩年生意順風順水，買房也想著一步到位，挑大的買; 可一旦遇到整個行業的下行壓力，原本生活中的房貸也成了雷區。
面對目前經濟整體減速的大環境，借錢，我們都不妨再謹慎一些。
3）適當的債務隔離
如果你像大伯一樣，是個企業主，或者自己也在創業中，那為生意週轉的情況就會不時發生。 學會債務隔離，也是為愛你的家人設定一重保護傘。
比如合理的財務管理制度，把私人的財務和企業財務有明確的分割;
在處理重大借貸前，明確法律責任，瞭解夫妻、家人是否需要承擔連帶責任;
必要的時候，運用保險、信託等金融工具隔離債務，也非常實用。
4）提前儲備借款的渠道和判斷能力
最後，我也為你整理了一些常見的借款管道。 他們就像是小叮噹的百寶箱，平時不起眼，但突然需要時就可能發揮巨大的威力：
最容易想到的是向熟人借錢，但這個方法有一個缺點：就是可能會欠下一筆“人情債”，很多人也不太好意思和親戚朋友開口。
找申請銀行貸款，利息往往是相對划算的，但審核條件比較嚴格，比如需要你提供相關的抵押、收入證明等等。 不同銀行、不同地區會有差異，你不妨多找幾家銀行諮詢一下。
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