分類: 借錢

“在什麼情況下，你會把幾乎全部家當都拿到銀行去抵押擔保融資？”昨日，不止一家上市公司高管對此表示驚訝並稱：“除非真的揭不開鍋了。”而在現實中，珠海中富昨日的一紙公告，透露了公司或許正陷入這樣的困擾中。

    昨日，珠海中富發布《關于申請銀團貸款及提供資產抵質押擔保的公告》，公告稱：公司及中國境內控股子(孫)公司(以下簡稱“子(孫)公司”)擬向以交通銀行股份有限公司珠海分行牽頭的銀團申請三年期不超過人民幣20億元的流動資金循環貸款，利率按中國人民銀行公布的同期人民幣貸款利率上浮不高于15%計算，用以償還現有銀行貸款(在2013年3月到期)和補充公司及子(孫)公司的營運資金，公司及子(孫)公司以其擁有中國境內的合計不低于53.5億元的資產為上述循環貸款提供擔保，包括但不限于房產、土地使用權、機器設備、存貨、應收賬款、公司持有的子(孫)公司股權等。同時，子(孫)公司的其他股東以其所持有的子(孫)公司股權或其他擔保方式按其在子(孫)公司的出資比例為公司提供反擔保。

    記者注意到，此次公司抵押擔保的資產涉及公司及公司63家子(孫)公司，昨日，珠海中富方面也表示，這幾乎是公司全部資產。根據公司的披露，截至2012年5月末，用于本次擔保的資產包括土地房屋、機器設備、股權、存貨、應收賬款，可抵押價值為63.25億元，賬面值也達61.89億元。其中，對于所質押的股權的要求是：股權質押協議項下的出質股權不少于本公司所控制的全部子公司(僅限中國境內的，並且不含在生效日已由本公司董事會決議即將解散的子公司)股權的90%，且出質股權價值不低于人民幣20億元(按賬目價值計算)。

    “公司將如此大規模的資產用于抵押擔保，說明資金承壓較大。”私募稱。公開披露的信息顯示，公司正通過多種途徑以期減輕資金壓力。6月13日，公司披露對三家子公司減資，宣布單方面對控股子公司沈陽中富容器減少注冊資本8190萬元；對昆山承遠容器減少注冊資本3146.79萬元；對合肥中富容器減少注冊資本2650萬元。這樣一來就節省了1.4億元。此外，在今年的5月30日，公司還完成了規模為5.9億元的2012年公司債券(第一期)的發行，債券票面利率為5.28%；2012年3月27日發行了5.9億元2012年度第一期中期票據，發行利率6.6%。

    “但這似乎沒有解決公司的資金問題，否則公司不會馬上以較高的成本申請銀團20億流動資金循環貸款，公司資金缺口顯然很大。”私募認為。與此同時，這筆押上了全部家當的資金如何使用，也成為投資者關注的焦點。而公司似乎也預感此舉會引發市場的擔心，因此在公告中稱，可對貸款的使用進行嚴密監控，貸款被濫用或不能償還的風險極小。

新北市新莊一處住宅，先後遭賊闖入，包括女主人的鑽戒在內，一共被偷了價值60萬元財物，警方循監視器逮到人，竊嫌供稱他平時在台中當清潔工，最近因為女兒早產需要醫藥費，於是騎5個小時機車從台中北上，本想向親友借錢卻沒下文，因此動歪腦筋行竊。
光天化日的小巷內，一名婦人緩慢走在住家附近，一名男子躲在暗處默默觀察，不久後，婦人家被偷，掉了鑽戒、現金等，價值60萬元財物，警方逮到人這才發現，竊嫌食髓知味，兩個月行竊同一戶人家兩次，膽大包天的竊嫌，動手前騎機車在被害人住家附近，徘徊勘查，被清楚拍下車牌。
警方透過監視器畫面，鎖定竊嫌出沒時，總以涼鞋搭配白襪的特徵循線逮人，竊嫌到案供稱，會犯下竊案，是為了家中早產的女兒。
40歲的高姓竊嫌其實家住台中，平時擔任清潔工，他3月中旬獨自騎機車從台中北上，單程180公里花了5個小時，只為向親友借錢，錢沒借到起了歹念，兩次北上行竊，到手贓物變現、花費殆盡，警方找上門，竊嫌伏首認錯，並下跪向妻兒道歉。

吳姓研究生在網路認識暱稱「小愛」的女子，對方暗示家境出問題可援交，研究生立即答應。小愛以購買遊戲點數當訂金、操作提款機確定身分等方式，騙走研究生廿多萬元，雙方卻連面都沒見到。

小愛表示因為金融系統錯誤，鼓動吳姓研究再拿十萬元操作提款機，就能將錢拿回來。吳姓研究生向表哥借錢，沒想到表哥也曾被女騙徒以相同手法騙走五萬元，以切身之痛罵醒表弟，勸他別再上當、趕緊報警。

警方調查，吳姓研究生（廿六歲）日前上社群網站「愛情公寓」，認識一名「小愛」的女生，對方自稱是外拍小模，研究生看到照片驚為天人，展開熱烈追求。

兩人在網路交談月餘後，小愛聲稱家中經濟狀況出問題，不得已想下海賺錢，只想援交一次。研究生既心疼又心動，陷入粉紅陷阱。

小愛與研究生約定兩萬元性交易，但誘騙要付訂金，先購買一萬元遊戲點數。小愛又表示她很怕研究生是警察，聲稱以金融卡插入提款機可確認身分，央求研究生按指示操作提款機。

研究生以多張金融卡插入提款機，依小愛指示操作，面都沒見到，就被騙走廿萬元。小愛哭說不知為何如此，研究生反而心軟安慰對方。小愛見對方又上當，聲稱金融系統有誤，只要再匯入十萬元就能將錢全部拿回來。

研究生已經沒錢，只好向表哥借，被表哥痛罵一頓，原來表哥兩年前有類似遭遇，以為在網路上遇到豔遇，被以同樣手法騙走五萬多元。小愛打電話詢問錢未收到，研究生忍不住痛罵，小愛即掛斷電話。

一個以照顧子女為主業，從來沒有在加拿大工作的家庭主婦，與一個受過專業訓練、還擁有自己連鎖店面的老闆，哪一個人比較容易向銀行貸款？

用最簡單的頭腦來理解，當然有店面的老闆容易借到錢，因為每月有進帳，家庭主婦靠存款過活，又沒有房產，銀行應該不放心。
但是，在現實環境中卻不見得如此。我所接觸的真實個案中，擁有大量現金存款的家庭主婦，往往很容易貸款。有一位銀行有50萬，卻想買80萬房子的主婦，原本很擔心自己既不是新移民，又沒有工作收入，可能貸不到錢。
沒想到銀行一下子就核定給她80%房貸，她只要拿出16萬當首付，就可以買80萬的房子。換句話說，她的50萬還剩下34萬可以還貸款本金與利息，銀行可以大大放心。這位主婦當然不需要貸那麼多錢，但銀行可據此設定信用額度，她將來不愁沒錢還貸款。
相反的，連鎖店老闆為了買店面，已經貸款100萬，又以長期租約（lease）方式租了兩部車，還有四個員工固定領薪水，手邊現金有限，銀行擔心老闆會還不出利息，否決了他增加貸款來買另一個店面的申請。
在銀行眼中，你擁有多少房子、土地，都不如現金有用，他們不在乎你有沒有錢，只在乎你手邊有沒有錢還貸款。因此，我們常看到擁有百萬房產的人，想貸款30萬卻被拒絕，理由就在於現金不夠多。
同樣地，大學畢業剛上職場的年輕人，也很難拿貸款，因為存款不足。目前銀行對這些年輕人的貸款額度核定，大約是年收入的五倍。換句話說，一年賺2萬的，大概可以有10萬元的房貸。這樣的數額在現在的市場中，根本買不到房子，除非父母把一些現金放在年輕人的戶頭裡，他們才可能得到銀行更多的信任。
由於亞洲移民增加，銀行現在也認定海外資產與海外現金，就算你的錢還沒換成加幣匯過來，銀行一樣算數。我有一個朋友移民13年，拿到公民後就回流，在這裡既沒房子也沒工作，銀行存款只有1萬元。藉著海外資產證明，他仍然拿到75%的房貸，最近買了一間獨立屋，準備今年夏天退休後，舉家遷過來居住。

行動銀行功能大升級，不用打電話，透過智慧型手機上線，24小時都能借錢。中國信託推出，透過智慧型手機的行動銀行功能，可做信用卡預借現金，還可申請信用卡個人信貸。

想動用信用卡預借現金，不一定非找到提款機，透過智慧型手機「行動銀行」即可。

智慧型手機用戶大增，銀行看好消費者愛拿智慧型手機趨勢，紛紛推出「行動銀行」，讓用戶透過手機就能進行金融業務。中國信託、國泰世華、台新及花旗4大銀行最積極，這些銀行的行動銀行戶數加總，估計已破40萬戶。

行動銀行功能，過去只有基本款，例如財經資訊查詢、帳務查詢及轉帳。中國信託近期加碼推出行動銀行借錢功能，若同時是該行卡友及行動銀行客戶，透過自己的智慧型手機，就可做預借現金，但限制資金只能轉到自己帳戶，借錢手續費，比照信用卡預借現金收費。

中信銀的分期靈活金信貸產品，號稱「一通電話、就能借錢」，但現在也可透過行動銀行直接申請借款，連打電話的動作都省了；透過智慧型手機借錢，比照網路銀行和ATM，都是24小時不打烊。