分類: 借貸

加拿大皇家銀行資本市場（RBC Capital Markets）在周二凌晨發表報告，估計在商業貸款損失日增及按揭貸款違約問題增加下，多達1000家的美國借貸機構，可能在未來3至5年內破產，相當於每8間有1間會倒閉。

這情況與80年代的借貸機構破產潮可比擬，在1988年至1990間，合共有1386間借貸機構倒閉。

RBC早前估計，未來3年將有200至300個借貸機構破產。聯邦存款保障局在今年接管9間銀行，去年則有25間。

儘管美國聯準會祭出零利率政策、不斷出資挹注金融體系，想盡辦法活絡市場資金，然而聯準會2日發表的調查顯示，全美仍有近六成銀行對信用卡及其他消費性貸款提高借貸門檻，八成國內銀行的商用房地產貸款借貸標準比過去嚴苛。

聯準會過去三個月對全美51家本土銀行、23家外資銀行進行訪查，得到前述結論。聯準會指出，銀行各類貸款的借貸門檻過去三個月來仍維持在高標準，Bankrate.com資深金融分析師麥克布萊德甚至認為，即使銀行等借貸機構願意放貸，在可預見的未來借貸標準還是難以鬆綁。

台股今天開紅盤，股市交易新制也正式上路，上櫃股票與集中市場自今天起同步實施款券T+2日(T為成交日)同日交割制度。

櫃檯買賣中心表示，這一次交割制度的調整，是實施全面款券劃撥制度以來的重大變革，考量到投資人要改變多年的交割習慣需要調整適應期間，因此將比照集中交易市場，在新制實施半年內，如果投資人在違約當日下午6時前已經償還證券商違約債務或交割款項，並且辦理結案的，隔一天就不會將這筆違約資訊傳輸到證券商，「證券商聯合徵信系統」也查不到這筆違約紀錄。

此外，在交割新制實施後，投資人對證券商交割款券時限，由成交日後第一天上午12時延至成交日後第二天上午10時，增加一天準備交割的時間，但證券商申報投資人違約時限則提前至成交日後第二天上午11時，為了避免T+2日因匯款延誤而遭證券商申報違約，投資人仍應儘早準備交割款項。

對於投資人因資金暫時遲延而有融通交割款項需求時，櫃檯買賣中心建議，投資人可以善用證券業務借貸款項的融通管道，只要投資人往來的證券商有辦理「證券業務借貸款項」業務，投資人即可向證券商申請融通借貸款項來支應交割，以避免發生違約交割的憾事。

櫃檯買賣中心也重申，適用此次交割新制的只有等價成交系統上交易的有價證券，目前有上櫃股票、可轉換公司債、認購(售)權證及不動產投資信託受益證券(REITs)等標的，其他如興櫃股票、政府公債、外國債券…等，都還是適用原來的交割方式，請投資人特別注意。

先說利率5.5%已經算是不錯了，若是你申請民營的銀行是不可能有那麼低的利率

開辦風管費用若是沒對保撥款之前都是可議的

業務均以最寬鬆的標準招攬客戶，審查人員卻以最嚴格的態度來把關，所以往往你所看到、聽到的都不是最真實的

不過你已經撥款契約本票都已經簽定，代表你是同意的

就算是你不要了提前清償，銀行的費用還是要不回來

畢竟若是照書面的說法，這筆貸款的費用利率是你同意的

想開一點吧!!!我是覺得條件還可以

中央銀行公布去年12月的民間借貸利率，儘管北市及台中市的利息比前月略減0.01個百分點，但年息仍舊高達24%到25%，顯示部分信用評等不夠好的中小企業，籌資成本非常高。

央行從去年9月來六度降息，共降了8碼半，也就是2.125個百分點，目前重貼現率僅1.5%。不過對部分中小企業來說，完全無法享受降息的好處，因為素有「地下金融」的民間借貸，利率依舊不動如山，以遠期支票借款來說，年息就高達24.72%到25.8%。

據央行公布的資料，12月民間借貸利率中，台中市利率下滑的情形較為明顯，已經連續三個月下降。高雄市則和上個月完全一樣，而台北市在遠期支票借款略降0.01個百分點，來到月息2.06%；存放廠商借款利率卻增加0.01個百分點，來到月息1.78%（年息21.36%）。

央行官員指出，因為年底時，公司的資金調度需求較大，利率也不容易下降。

從往年資料來看，不論是遠期支票借款、信用拆借或存放廠商，台中市的利率都高於高雄市，高雄市又高於台北市。央行官員表示，這是因為台北的競爭較多，因此利率也會稍微低一些。現在銀行1年期的定存利率僅0.921%，就連股票融資利率、信用卡循環利率也出現下調空間，但民間借貸利率卻仍維持在高位，對於這點，央行官員也相當無奈，因為央行並無任何工具可管。

先前證金公司股票融資利率高居6.775%，央行總裁彭淮南還請四家證金公司負責人到央行「喝咖啡」，但對於民間借貸這塊，央行完全使不上力，不可能請所有的民間借貸業者到央行來。