標籤: 借貸

屏東縣內埔鄉發生一起現役軍人勒斃女性朋友的命案。一名26歲的現役軍人不滿17歲的李姓少女以他的名義貸款，幫朋友購買機車，後來卻沒有按期繳納貸款，李姓現役軍人不滿之餘又擔心遭到軍中處分，昨天凌晨涉嫌用皮帶將少女勒死，內埔分局警方接獲民眾報案後，昨天深夜循線將李姓現役軍人逮捕。

這起現役軍人勒死少女的案件發生在一號凌晨，屏東內埔分局調查，17歲的李姓少女和在台東服志願役的26歲李姓現役軍人本來就是朋友，少女介紹一名友人跟李姓軍人認識，並以李姓軍人的名義貸款買機車，沒想到，後來卻繳不出貸款，害得李姓軍人遭到銀行強制扣款，偵查隊長蔡三貴說，李姓男子擔心遭到軍中懲處，影響到工作，於是將李姓少女約到租屋處，先將她捆綁之後，再用皮帶把女孩子勒死。

警方說，李姓軍人把少女勒死後裝進塑膠袋逃逸，屋主的家人一號白天回家發現塑膠袋怪怪的，從外頭摸了一下，感覺裡面很像裝了一個人，嚇得報警處理。

警方循線，一號深夜將李姓現役軍人逮捕到案，軍方接獲通知後也派員到場瞭解，兇嫌坦承殺人，全案依殺人罪嫌移送法辦。

因準確預測全球金融危機而聞名的美國紐約大學教授魯比尼發出警告：一個新的泡沫正在全球金融市場形成。

魯比尼在英國《金融時報》撰文指出，美國為刺激經濟復蘇而實行的極低利率會導致新的泡沫產生，這有可能引發更為嚴重的金融危機。

魯比尼2006年就預測信貸危機將導致全球金融危機，不幸言中，成為時下最炙手可熱的經濟學家。美國《紐約時報》稱其為「末日博士」，而國際貨幣基金組織的經濟學家稱他是「先知」。

魯比尼的最新預測讓人們聯想起1930年代的「大蕭條」，當時全球經濟在艱難走出華爾街金融危機之際又陷入更為嚴重的衰退。

魯比尼說，一些投資者利用美國接近為零的利率大舉借債，然後在全球範圍內投資於風險高的股票、債券和其它領域。

與此同時，美元持續疲軟對這種危險的借貸行為起到推波助瀾的作用，讓借貸的成本實際上減少了20%左右。

魯比尼通過計算認為，隨著經濟的復蘇，美國利率遲早會上揚，此外美元也遲早回穩，很多人將無法償還貸款，新的巨大的泡沫將會形成。

他說，目前的這種情形持續時間越長，最終的破壞性也就越大。不過，魯比尼並未提出解決的途徑。

英國金融監管局(FSA)首席執行官Hector Sants稱，消費者和企業在申請銀行貸款產品時，未必能作出最好的決定，因此有必要實施新的監管辦法，對銀行金融產品的不當銷售進行監管。被稱為「騙子貸款（Liar Loans）」的「自證按揭貸款（Self-Certified Mortgage）」也將被禁止。這類貸款產品允許消費者在無須接受任何核實的情況下，僅根據個人宣稱的經濟收入水平，即可獲得相應的按揭貸款產品。

有批評稱，此類貸款加劇了信貸緊縮中的壞賬問題。FSA在指引規則稱，金融機構必須確保所提供貸款是借貸人可承受性的，否則將會面臨巨額罰款。另外，向已有一項按揭貸款的消費者提供第二個按揭產品時，房貸機構將受到更為嚴格的條例限制。而未經消費者申請和授權，信用卡公司和銀行亦不可自動向其提供任何貸款信用額度。

為出租而購屋申請按揭須納監管其他相關措施還包括：要求銀行將那些為出租而購置房產的人士所申請的按揭貸款，納入FSA的監督範圍；禁止銀行銷售包含某些可能對借貸人構成風險的特殊金融產品；要求所有按揭貸款顧問需以個人名義向FSA負責；當借貸人正在償還貸款時，禁止銀行逾期債款收取費用，並確保不從欠款人身上獲取額外利潤。

儘管如此，周一公布的方案中，卻未禁止零首期按揭貸款（100% Mortgage）的發放。另外，對最高可達借貸人收入5倍的借貸產品服務亦未禁止。目前該方案的公開諮詢截止日期為2010年1月30日，業內反饋意見將於3月公布。FSA表示，若此份指引規則仍未能對金融借貸服務業產生預期的效果，則不排除進一步修改的可能。FSA因未能避免去年金融風暴的發生而備受抨擊，而這份檢討報告則反映出FSA較為強勢的一面。負責監管的常務董事Jon Pain說：「FSA需要確保金融機構僅向具備償還能力的人放款。我們今天提出的改革將確保抵押貸款市場更好地為消費者服務，並有利於企業的持久發展。」

由於美國的大學把其大部分財務困境轉嫁給學生和家長，因而今年秋季各大學學費都大幅上漲。大學理事會(College Board)20日公布年度「大學費用趨勢」(Trends in College Pricing)報告指出，今秋四年制公立大學的平均學費上漲6.5%，即429元，使學費達7020元。私立大學的平均學費上漲4.4%，使學費達2萬6273元。

各州的大學學費漲幅不同，加州、佛羅里達、紐約和華盛頓州公立大學的學費漲幅為兩位數；馬里蘭州大學動用聯邦刺激經濟計畫的經費，使今年的學費不致上漲。

更重要的是，一般學生在算上財務補助後，實際付出的學費淨額其實沒那麼高，四年制公立大學要付1620元，私立大學要付1萬2000元，兩者都比去年高，但比五年前低，主要是因為近年來政府和大學提供的財務補助增加了。這不包括宿舍、伙食和其他的生活費用。

今年學費上漲，對要付全額學費的學生來說，是一個壞消息，也證實儘管高等教育採取各項削減成本措施，如減少教職員、自助餐廳、球隊外出比賽等，都不能使其學費上漲幅度接近通貨膨脹率。事實上，2008至2009年，通貨膨脹率下降了2.1%，如再計入通貨膨脹率，公立大學學費的漲幅接近9%。

此報告的一個附帶財務補助報告指出，學生的財務補助大幅增加，特別是來自政府的財務補助，這減輕了學費上漲帶給低收入家庭學生的負擔。

40%大學生就讀的社區學院，在計算財務補助後，一般學生仍有如免費就讀。

許多大學正面對歷來最大的經濟困境，在公立大學方面，2008至2009年即使註冊人數增加，各州對公立大學的撥款比前一年減少了近40億元，而今年各州的撥款將進一步減少。私立大學內有能力付全額學費的學生減少，即使私立大學收到的捐款基金已因股市崩盤而低到破紀錄，仍不得不提供更多的財務補助。

情況最糟的是加州，加州龐大的公立大學和社區學院系統，教育了全美六分之一的大學生，加州公立大學面對州經費空前的削減，已增加學雜費、擴大班級人數、讓教職員休假和拒絕已錄取的學生。

加州大學系統除了今年調漲學雜費9%之外，並考慮明年調漲超過30%。

報告也顯示，聯邦政府在協助學生支付大學學費上，所扮演的角色日益擴大。在2008至2009年，花在高等教育的1800億元中，有65%是聯邦政府以贈款、貸款和工讀計畫的形式提供的，而前一年這個比率是58%。整體來說，去年聯邦的財務補助增加了11%，這個趨勢可能會繼續下去，因為政府對低收入學生提供的裴爾贈款(Pell Grants)最高額，今年增加逾600元，達5350元。

學生也借貸更多錢來支付大學費用，他們大多向政府貸款，很少向銀行等非聯邦貸款機構借貸，獲得學士學位者中，約三分之二借學生貸款，畢業時債務的中間值是2萬元。

近期二套房貸再次收緊，讓有購房計劃的市民措手不及。遼寧省鞍山市房產專家和銀行理財師，日前向公眾推薦了一些應對招法。

    梯度購房，借房融資巧過渡。買新賣舊的梯度購房者在幾個月或者一兩年時間裏，需要承擔兩套房貸，而一旦舊房出手後，不但舊房的房貸負擔完全解除，還會有多余的錢提前歸還新房的貸款。所以，很多梯度購房者會大膽借貸。但現在，考慮到可能會遭遇二套房貸的高首付、高利率，很多人不敢輕易下單購房。

    對此專家建議，這部分購房者可以向親友借房融資，即用親友的房產作為抵押，向銀行辦理房產抵押消費貸款用來購買新房。購房者可按照自己買房賣房的節奏，辦理一年、兩年的短期房產抵押消費貸款。等舊房賣掉後，購房者再償還這筆短期貸款，支付很少的短期利息即可。

    改善購房方式，質押貸款增首付。二套房貸收緊後，首付款必須達到4成以上，對購房者來說，需自己籌措更多錢。專家建議，購房者可用未到期的定期存單、長期國債、保單等辦理質押貸款來籌措首付款，可向親友借質押物，這樣既能籌措大額借款，親友又不會因為提前支取存單、保單而損失利息。如果能向親友借到足夠的質押物，不妨盡量多貸一些款，最好能不辦理商業貸款，僅用公積金貸款，這樣就不用承擔二套房貸的高利率了。

    首次購房，不用公積金貸款。公積金貸款利率不受二套房貸政策影響，因此專家建議，短期內準備再次購房的首次購房者，可以不用公積金貸款，等再次購房時再使用公積金貸款。

    據介紹，在目前低利率情況下，首次購房的商業性房貸最低為4.158%，僅比公積金貸款的3.87%高不到0.3個百分點，購房者多支付的利息很少。所以，年輕人不妨將首次使用公積金貸款的機會留在再次購房時使用。未來如果利率重走上升通道，公積金貸款和商業貸款的利差就會拉大，屆時公積金貸款就更合算。